En la peculiar Argentina siempre se dan situaciones extrañas cuando se trata de asuntos de dinero. Por ejemplo, desde hace algunas semanas, el Gobierno de Alberto Fernández prohibió las cuotas sin interés con tarjeta de crédito al pagar de pasajes al exterior y demás servicios turísticos en el exterior (tales como alojamiento, alquiler de auto, etc.), pero igualmente aparece una forma de acceder a dos cuotas «sin interés».
Esto se da por la combinación de las siguientes situaciones:
- Se pueden financiar consumos realizados con tarjeta de crédito (incluso los realizados en dólares) con una tasa de interés del 43% anual
- Al realizar la financiación de consumos en dólares estos se pesifican
- Para realizar la pesificación de consumos en dólares aplican una cotización del dólar mucho más baja, la del mercado mayorista; en estos momentos es de AR$ 101,55 por dólar, mientras que la cotización minorista es de AR$ 106,75, un 5% menos.
Por ejemplo, en la tarjeta tenemos un consumo de USD 88.43. Al simular la financiación online desde el portal de autogestión de las tarjetas de crédito Visa, el Plan «V» realizado desde VisaHome, ese importe se pesifica por un valor de AR$ 8,979.18.
Al simular el pago en dos cuotas vemos que nos terminará costando 6.45% más, es decir, que esos AR$ 8,979.18 que nos pesificó en el punto anterior quedarían en AR$ 9,558.34.
Si dividimos esos AR$ 9,558.34 por USD 88.43 que es el importe en dólares que consumimos, nos encontramos que terminaríamos pagando el dólar a AR$ 108,09, apenas un 1.25% más caro respecto de la cotización actual del dólar minorista, el que nos aplican cuando tenemos que pagar la parte en dólares del resumen de la tarjeta de crédito.
Acá avanzamos la financiación en dos cuotas de otro consumo de U$S 128,16 que se transforman en AR$ 13.015,65 incluyendo IVA e intereses:
Si bien hay que ver la cotización del dólar hasta el momento en que cierre nuestro resumen y que tengamos que pagarlo, en una primera mirada, es como si estuviéramos pagando estos consumos en dólares en dos cuotas sin interés. Recordemos que al hacer la cuotificación mediante el Plan V de Visa o de MasterCard Cuotas estamos pesificando el consumo en dólares y congelando la cotización del dólar a ese momento.
El impuesto PAIS del 30% y la percepción de ganancias del 35% será calculada y agregada en pesos en el resumen de cuenta de la tarjeta de crédito teniendo en cuenta la cotización minorista del día del cierre del resumen.
Alguien que quiera hacer cálculos finitos podría incluir en la cuenta incluso lo que puede ganar con esa parte del dinero que logró diferir gracias a la cuotificación, por ejemplo, pagando con una de estas tarjetas que otorgan 2% de CashBack al realizar cualquier pago con ellas, como contábamos en el otro día este hilo de twitter (justo están con una promo por la que regalan 15 DAI si tienen un código de referido, les dejamos el nuestro, el link es: https://buenbit.onelink.me/A1PW/7653f151 y el código es: NHZHLOF).
Almorzamos en Mar del Plata, 4 personas, con postres y con bebidas sin alcohol en un bodegón que nos encanta 🍴⭐️
— Info Viajera (@InfoViajera) December 11, 2021
Pagamos AR$ 5.370 en total
Abonamos con esta tarjeta que nos devuelve el 2% en criptos 🤑https://t.co/hJhMhVjo4X 💳💰 pic.twitter.com/k5cKQwXafL
Así que ya saben, pueden pesificar sus consumos en dólares, cuotificarlos y pagar lo mismo o incluso menos de lo que pagarían si no lo hacen.
El Plan V de Visa permite financiar un monto, no permite elegir los consumos que se quieren financiar.
TARJETAS MASTERCARD
Desde Masterconsultas, el sitio para la autogestión de las tarjetas Mastercard, intentamos realizarlo de manera online; fuimos a la opción de menú Otros Servicios, luego a Mastercard Cuota y finalmente a la opción Cuotificar Consumos. Lo intentamos varias veces en distintos días y siempre nos aparecía un mensaje de error:
ERROR
En estos momentos estamos realizando tareas de mantenimiento y actualización. Por favor intente más tarde.
Entonces llamamos por teléfono al número que figura al dorso de la tarjeta para pedir soporte, allí nos brindaron el número 0810-666-2378 y nos indicaron que la cuotificación debía realizarse desde allí; llamamos una vez, dos veces, probamos al día siguiente y el mensaje siempre fue el mismo: «En este momento todas la líneas de atención del número solicitado se encuentran ocupadas». El 0810-666-2378 nos resultó completamente inútil.
Volvimos a llamar por teléfono al número que figura al dorso de la tarjeta, levemente irritados, y reclamamos que nos resolvieran el tema en esa llamada; efectivamente así fue:
- nos preguntaron qué consumos queríamos cuotificar (elegimos dos de Amazon, una compra de un iPhone y otra de un regalito que le mandamos a Cintia)
- nos informaron el importe pasado a pesos argentinos
- nos preguntaron la cantidad de cuotas (elegimos hacerlo en 2 cuotas)
- Y listo, nos confirmaron que ya estaba
- No nos llegó ningún mail con el detalle de la operación, cuando preguntamos al operador nos dijo que lo solicitáramos por el formulario de contacto de Masterconsultas a ver si nos podían mandar algo…
En números la cosa fue así:
- La suma de ambos consumos era de USD 1.682,17
- Se pesificó y quedó en AR$ 178.905,12
- Son dos cuotas de AR$ 89.452,56 cada una, la primera ingresa en el mismo resumen en que ingresó el consumo
- La cotización del dólar queda fijada en AR$ 106,35 ( AR$ 178.905,12 / USD 1.682,17 )
Considerar:
- El valor del dólar de AR$ 106,35 surje de dividir todo lo que pagaremos en pesos sobre el valor original de los consumos en dólares
- Ese monto en pesos surge de:
- pesificar los consmos en dólar al dólar mayorista (mucho más barato que el que se usa cuando tenemos que pagar el resumen o comprar dólares)
- aplciar los intereses por la financiación
- apicar el IVA sobre esos intereses
Aclaraciones:
- Esta gestión se realiza una vez que el consumo aparece como tal, no cuando está como autorización pendiente
- Esta gestión se realiza antes del cierre del resumen
- El 30% del Impuesto PAIS y el 35% de la percepción de Ganancias vendrán en pesos normalmente, como si no hubiéramos hecho la cuotificación y pesificación de estos consumos
Dudas:
- El concepto de la cuota 1/2 figura como «ADELANTO EN EFECTIVO LOCAL», más vale que no se les ocurrirá aplicar intereses al considerarlo un adelanto, vamos a estar atentos cuando cierre y se genere el resumen, esperemos no tener que realizar ningún reclamo
Les dejo los teléfonos del Centro de Atención Telefónica pasa Socios Mastercard:
- Infoline (011) 4348-7000
- Gold Line (011) 4348-7007
- Platinum Line 0800-999-3999
- Black Line 0800-999-3297
Esta es una manera de lograr cuotificar «sin interés» consumos realizados con tarjetas de crédito Mastercard.
Fuente: Infoviajera